“互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)天生具有長(zhǎng)尾和普惠的特性，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新也推動(dòng)著保險(xiǎn)回歸普惠、互助、保障的本質(zhì)。” 輕松集團(tuán)CEO張科深耕傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域多年，談及2019年加盟擁有6億用戶的全民健康大平臺(tái)輕松集團(tuán)，他坦言，保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入下半場(chǎng)后，互聯(lián)網(wǎng)基因能夠讓保險(xiǎn)的保障作用發(fā)揮到極致，互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)的勢(shì)能仍被大大低估，未來將強(qiáng)勢(shì)搶占2萬億健康險(xiǎn)市場(chǎng)。

進(jìn)擊——“創(chuàng)新重在實(shí)效”

張科經(jīng)常提到“實(shí)效”，這是精算師出身的保險(xiǎn)行業(yè)老兵持之以恒的追求。“每一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成功的基石都是海量的用戶，擁有用戶、沉淀用戶、了解用戶，找到現(xiàn)有產(chǎn)品和用戶需求產(chǎn)品的差距，用創(chuàng)新能力改善之，把用戶變成客戶，這就是我們的任務(wù)。”

2020年3月初，春寒料峭的北京還籠罩在疫情陰霾中，輕松集團(tuán)便召開了今年保險(xiǎn)行業(yè)的首次云發(fā)布會(huì)——輕松守護(hù)系列暨首款定制長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)布會(huì)。這是張科擔(dān)任輕松集團(tuán)CEO之后親自操刀，與信泰保險(xiǎn)聯(lián)合推出的首款定制產(chǎn)品。這場(chǎng)云發(fā)布會(huì)不但得到了業(yè)內(nèi)眾多大咖的關(guān)注和支持，直播觀看量更是突破了200萬，首發(fā)破行業(yè)記錄，難掩“爆款”初露的鋒芒。

張科領(lǐng)軍的輕松集團(tuán)，擁有大量的務(wù)實(shí)派。他們拿起互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的創(chuàng)新工具，把做批量標(biāo)品轉(zhuǎn)變?yōu)闉橛脩袅可矶ㄖ票ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，追求實(shí)效。“這一點(diǎn)兒也不神秘。當(dāng)然，過程中肯定會(huì)要突破重重困難。”張科總是舉重若輕，出手不凡——領(lǐng)軍輕松集團(tuán)僅180天，帶領(lǐng)輕松集團(tuán)拿下了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)增速第一的成績(jī)。2020年1-2月，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入較上年同期增長(zhǎng)近10倍，并以50%的增速持續(xù)攻占市場(chǎng)。該增速遠(yuǎn)高于行業(yè)平均值，取得了傳統(tǒng)淡季的開門紅。而本月重磅發(fā)布的排頭兵輕松守護(hù)重疾險(xiǎn)，同時(shí)做到了保費(fèi)低、保障全、可返還，讓用戶能夠以消費(fèi)型的價(jià)格享受返還型的價(jià)值，首發(fā)當(dāng)日獲得超200萬的關(guān)注。

張科將輕松守護(hù)重疾險(xiǎn)的亮點(diǎn)總結(jié)為以下八點(diǎn)：一是疾病身故，100%均賠付;二是身故賠保額，且返還保費(fèi);三是重疾輕癥多次賠付，病種分組科學(xué)合理;四是重疾輕癥雙豁免，減輕壓力不擔(dān)憂;五是癌癥二次賠付，復(fù)發(fā)也能賠;六是減輕時(shí)下疫情恐慌，新冠肺炎也可賠;七是重疾多次賠付間隔短，輕癥多次賠付無間隔;八是支持智能核保，小問題用戶核保更快捷。

“以持續(xù)創(chuàng)新不斷提升產(chǎn)品價(jià)值，達(dá)成實(shí)效目標(biāo)，就不愁市場(chǎng)份額。輕松守護(hù)是我們一個(gè)階段性的成果。我?guī)ьI(lǐng)輕松集團(tuán)，用了幾個(gè)月的時(shí)間，把互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新，做了通透的全盤思考。”張科表示，在受眾范圍上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)依托平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有更廣泛的受眾人群，應(yīng)該充分喚起長(zhǎng)尾客戶群的保險(xiǎn)意識(shí)，重視他們的保險(xiǎn)需求;在險(xiǎn)種和產(chǎn)品創(chuàng)新上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)品不應(yīng)再有太多局限，要緊密結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的需求，開發(fā)出能滿足網(wǎng)絡(luò)化、個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品;在用戶體驗(yàn)上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)均發(fā)力移動(dòng)端服務(wù)，界面友好操作便捷、產(chǎn)品盡量標(biāo)準(zhǔn)化和簡(jiǎn)單易懂、注重交互性和人文關(guān)懷、理賠服務(wù)更佳;在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和手段運(yùn)用上，要注重線上大數(shù)據(jù)的積累和開發(fā)利用，分析社會(huì)各群體的需求，有針對(duì)性地開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并更科學(xué)地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品精準(zhǔn)定價(jià)以及精準(zhǔn)營(yíng)銷;在產(chǎn)業(yè)鏈上，參與主體更加多元化，專業(yè)分工發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)業(yè)鏈共生共存，聯(lián)合服務(wù)構(gòu)建完整的生態(tài)鏈。

堅(jiān)持——“保險(xiǎn)始終姓保”

對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)大潮，張科有著客觀冷靜的思考：“泥沙俱下的情形是會(huì)有的，但我一直強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)始終姓保，這是我們的準(zhǔn)則。不能抵御生活風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品就不稱其為保險(xiǎn)。”

面對(duì)市場(chǎng)上衍生出的各種非主流險(xiǎn)種，張科和他帶領(lǐng)之下的輕松集團(tuán)，緊緊圍繞“買保險(xiǎn)是買保障”的基點(diǎn)，秉承“只為用戶而生”的初心，在產(chǎn)品設(shè)置上覆蓋到最為高發(fā)的健康風(fēng)險(xiǎn)，使得用戶不幸面臨問題時(shí)，能夠得到保險(xiǎn)最大程度的援助。

“有的重疾險(xiǎn)只保障重疾，病情達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)不能賠付，這會(huì)將很多需要幫助的人拒之門外，但我們的輕松守護(hù)非常重視中輕癥保障;有的重疾險(xiǎn)雖然得病能夠多次賠付，但是兩次賠付之間間隔時(shí)間太長(zhǎng)，病患在這期間得不到救治后果嚴(yán)重，我們的輕松守護(hù)就將重癥賠付間隔期盡量縮短，輕癥多次賠付甚至無間隔;有的重疾險(xiǎn)看似保障范圍夠廣，但是疾病分類不合理，實(shí)際上等于給保障人為打折，我們的輕松守護(hù)在這方面就一絲不茍，嚴(yán)格做到科學(xué)分類，應(yīng)保盡保。”較高的營(yíng)銷與獲客成本是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司服務(wù)長(zhǎng)尾客戶的阻礙，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)則有助于保險(xiǎn)企業(yè)以較低的成本服務(wù)長(zhǎng)尾客戶的需求。張科表示，把互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新讓渡出來的利益反饋給社會(huì)，踏實(shí)研究出更具有“壓艙石”作用的好產(chǎn)品，才是行業(yè)正道。

輕松守護(hù)重疾險(xiǎn)可以附加兩全險(xiǎn)，到期返還，也是考慮到用戶年老時(shí)的養(yǎng)老需求。保險(xiǎn)并不能夠消除風(fēng)險(xiǎn)，但可以減少傷害或守望相伴。張科笑言，如果醫(yī)生不用出診、律師不用開庭、保險(xiǎn)公司也不用理賠，世界就真的太美好了。

未來——“每個(gè)家庭都擁有應(yīng)對(duì)疾病的勇氣和力量”

希望用戶永遠(yuǎn)用不到健康險(xiǎn)的輕松集團(tuán)，將“讓每個(gè)家庭都擁有應(yīng)對(duì)疾病的勇氣和力量”作為企業(yè)使命，致力于成為“最具社會(huì)責(zé)任感的新技術(shù)企業(yè)”。

目前，輕松集團(tuán)已經(jīng)形成了五大業(yè)務(wù)板塊，為家庭建立了五道堅(jiān)實(shí)的保障防線：輕松保精選符合個(gè)人和家庭需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是防患于未然的第一道保障;輕松互助采用“一人生病，眾人均攤救助金”模式，建立了家庭的第二道防線;輕松籌·大病救助作為第三道防線，為重大疾病患者提供透明高效的籌款渠道，可以解患者燃眉之急;第四道防線是輕松籌公益，做好與政府、公益組織疾病應(yīng)急救助的銜接，解決大病貧困戶迫切的人道需求;第五道防線是輕松健康，為國(guó)內(nèi)外用戶提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療產(chǎn)品及專業(yè)的醫(yī)療服務(wù)。

大家對(duì)于精算師的印象也許是精明的、冷靜的、不茍言笑的。但對(duì)于這次新冠肺炎疫情給中國(guó)家庭帶來的沖擊，張科久久難以忘懷的，卻是那些鮮活的個(gè)體的命運(yùn)。一位女士罹患新冠肺炎，在經(jīng)濟(jì)實(shí)在難以支撐的情況下，家人在醫(yī)院簽字放棄治療。就在第二天，國(guó)家宣布了免費(fèi)治療政策。“她就差那一個(gè)晚上。”停頓片刻后，他繼續(xù)說：“也許時(shí)代的一粒灰，落在個(gè)人頭上真的是一座山。但我們，愿意為劈山救人不斷努力，再努力。”為此，輕松集團(tuán)在疫情期間推出了針對(duì)新冠肺炎的“輕疫保”贈(zèng)險(xiǎn)，身故理賠高達(dá)25萬元，拔得全行業(yè)頭籌。且輕松集團(tuán)充分發(fā)揮品牌社交力，聯(lián)合騰訊、首汽約車、我愛我家、韓束等各行業(yè)頭部品牌300余家共同推廣贈(zèng)險(xiǎn)，史上最大品牌聯(lián)合行動(dòng)創(chuàng)下了10天領(lǐng)取突破420萬份的記錄，獲得點(diǎn)贊無數(shù)。

未來，張科和他的同仁們，將以擁有全球超過6億用戶的輕松大平臺(tái)為依托，通過保險(xiǎn)科技、大數(shù)據(jù)、AI等多維驅(qū)動(dòng)，打造數(shù)據(jù)化算法和產(chǎn)品模型形成的動(dòng)態(tài)迭代反饋閉環(huán)，不斷為用戶深度定制專業(yè)化、創(chuàng)新性的保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)，釋放出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的最大潛能，讓每個(gè)家庭都擁有應(yīng)對(duì)疾病的勇氣和力量。